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厦门率先备案两家小平台,这对于投资者意味着什么

厦门是个「神奇」的地方,名列五大经济特区之一,经济的发展却不尽如人意,不过这并不妨碍厦门房价的高速上涨,房价涨幅一度名列世界前十。我不得不感慨,在炒作这个方面,厦门人民颇有种「敢为天下先」的意识。

除了房价,在政策方面,厦门同样也是走在了前列,其中就包括非常敏感的P2P领域。在这里,我不得不为厦门金融部门的胆量竖起大拇指。最起码,厦门有勇气迈出第一步。

去年11月,厦门金融在其官网公布了5家拟备案P2P平台名单,分别是农金宝互金(厦门融信普惠网络借贷信息中介服务有限公司)、日日进(爱日进(厦门)信息技术有限公司)、乾方位(厦门乾方位网络科技有限公司)、易利贷(厦门易汇利金融信息技术服务有限公司)和京东金融(京东旭航(厦门)网络借贷信息中介服务有限公司)。

这则消息一石激起千层浪,全国无数媒体都对此事进行了报道,这5家平台一天之间就从默默无闻到全国知名,简直就是应了那句古话:「朝为田舍郎,暮登天子堂」。

不过好事总是多磨,厦门这5家拟备案平台在过去几个月里都算是经历了「惨不忍睹」的媒体聚焦,从头到脚都被深扒了一遍,日子极其不好过,厦门金融办也算是经历一番压力。

虽然厦门金融办当初的通知中说,公示期是从2017年11月16日到2017年11月26日。不过直到今年3月中旬,也就是公示的4个月后,才有两家平台表示自己通过了备案,目前已经进入申请ICP许可证的阶段。按照厦门金融办公布的备案步骤,ICP证和银行存管都是在备案通过之后再去办理的。

这两个幸运儿是农金宝互金和乾方位,两家在厦门金融办公告之前完全默默无名的角色;与此同时,系出名门的京东金融则不幸落选。

在仔细研究了这几家平台之后,我发现了几个特征,对于投资者在备案正式落地之前如何挑选安全平台或许有些帮助。

合规是关键,供应链与农业贷款受监管欢迎

先来看乾方位,其运营报告显示,截至今年2月底,累计借贷金额为2843万元,累计投资人数只有1535人,这两个数据都低得可怜。

从乾方位公开的借款项目来看,基本上都是符合它所宣称的「供应链金融」。借款企业大多为某核心电商公司在福建某地区的代理服务公司,融资目的也是用了支付核心的技术服务费,这个目的也是很常见。

而且从服务项目详情可以见到,该项目属于当地农村电商扶贫的一部分。从这我们可以很清楚地看到这些项目背后肯定有着政府的支持,毕竟扶贫是政府政绩的一项硬指标。

此前有人质疑乾方位的借款人的单一,因为乾方位前十大借款人待还金额占比100%,这也就是说,从乾方位平台借款的企业总共只有10家,其中最大单一借款人占比17.42%。

结合乾方位目前574万的待还金额,那么我们可以计算出,这个在乾方位借了最多钱的企业的借款余额刚好是100万,这也就恰好满足了监管对于P2P借款限额的规定。

说完乾方位,我们再来看农金宝,交易量要比乾方位稍微多一些,达到了1.45亿,不过和那些行业巨头相比也还是不够看的。

从名字上就能看出来,农金宝互金与农业存在着密切联系,借款项目名称也显示了这一点,借款项目上都标注了「三农」字样,产业则包括消费、石材、工程等。

厦门率先备案两家小平台,这对于投资者意味着什么

上面我已经说了,此类与农业相关的供应链金融,都能与「扶贫」扯上一些联系,因此毕竟容易就能获得来自政府的支持。而备案,说到底还是政府意志的体现。

从这个角度出发,我们可以认为,P2P平台,如果主营业务受到地方政府的欢迎,那么获得备案的可能性将会大大增加。此类业务包括供应链金融、农业贷等。不过这也需要看具体的平台,比如像国内农业贷款龙头-翼龙贷,虽然做的也是农业领域的贷款,但负面新闻实在是有点多。

类似汽车金融这样的业务,的虽然于地方GDP没有太大帮助,但终究符合小额分散的原则,被政府接受的可能性也还可以。不过汽车金融中也存在不少灰暗的领域,各位投资者在投资车贷平台时也还是了解清楚它的资产类型。

至于说房贷平台,各位还是远离比较好。控制好房地产市场已经成为各地政府的重要目标。

规模和背景都不是核心因素

上面我们已经说了,与行业领先平台相比,乾方位和农金宝互金的成交量都低得可怜。不过依然获得了厦门的备案。由此可见,对于监管而言,平台「干净」与否比成交量要重要得多,毕竟平台的成交量的确不代表什么。比如说我们曾经曝光过的十六铺金融,由于主要业务事房产过桥贷,单笔业务金额大,而且时间期限短,所以交易量成长得很快。更不用说那些以活期理财为主要业务的平台,活期理财的业务量计算起来那可是分外诡异。

背景的重要性也没有得到强调,在厦门去年11月拟备案的5家平台中,京东金融是唯一系出名门的。虽然说京东金融落选有别的原因,但这还是从侧面证明,平台背景并不是监管层十分看重的要素。

乾方位的股权结构相对比较简单,控制人就是陈志凌。公开资料显示,陈志凌于2011年任厦门中金泰担保有限公司副总经理,2014创立厦门好时贷金融技术服务有限公司,并在2015年创办乾方位。总的来说,在P2P这个领域,陈志凌算是经验比较丰富的,不过并没有什么出彩的业绩。另外说一句,好时贷似乎被抛弃,官网已经打不开了。

厦门率先备案两家小平台,这对于投资者意味着什么

农金宝互金的背景其实也差不多,背后也都是自然人控股。

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